反洗钱宣传 | 新《反洗钱法》实施，带您解读新法要点
遏制洗钱犯罪
守护金融安全
新《反洗钱法》要点解读
2024年11月8日，第十四届全国人民代表大会常务委员会第十二次会议修订通过《中华人民共和国反洗钱法》，自2025年1月1日起施行。此次修订亮点颇多，为反洗钱工作带来了全新的思路和有力的武器，跟随小编一起来了解一下吧~
一、主要修订内容
01 完善反洗钱的定义
在保留洗钱上游犯罪的七类重点犯罪类型的基础上，规定掩饰、隐瞒 “其他犯罪” 的犯罪所得及其收益的来源、性质也属于洗钱活动，明确预防恐怖主义融资活动适用反洗钱法有关规定。
来源：新《反洗钱法》第二条
02 完善金融机构反洗钱义务
金融机构义务包括：建立健全反洗钱内控制度；开展客户尽职调查，识别核实客户及受益所有人身份；按规定期限保存客户身份资料和交易记录；执行大额和可疑交易报告制度；以风险为导向采取管理措施，平衡好风险与服务关系；对反洗钱信息严格保密，合规共享并保护信息安全；配合反洗钱调查，按要求提供信息资料，对需临时冻结的资金按规定执行。
来源：新《反洗钱法》第六条、第七条、第八条、第十九条
03 数据安全和个人信息的保护
新反洗钱法从多方面保护数据安全与个人信息：严格保密反洗钱信息，仅限规定用途使用；要求提供反洗钱服务机构妥善处理因服务获取的数据；规定金融机构内部共享信息需符合信息保护法规；对向境外提供涉及重要数据和个人信息资料，提出合规要求；明确有关国家机关工作人员泄露信息的法律责任。
来源：新《反洗钱法》第七条、第二十六条、第三十七条、第五十条
04 倡导预防和打击洗钱行为
反洗钱行政主管部门会同国家有关机关开展反洗钱宣传教育，增强公众防范和识别能力；任何单位和个人发现洗钱活动有权举报，接受举报机关应保密，对做出突出贡献的单位和个人给予表彰奖励；履行反洗钱义务的机构及其工作人员开展相关工作受法律保护。
来源：新《反洗钱法》第九条、第十一条
05 增加受益所有人的相关规定
明确国务院反洗钱行政主管部门会同有关部门建立受益所有人信息管理制度。法人、非法人组织应保存并及时更新受益所有人信息，相关部门依规管理，为履职可依法使用。金融机构等可依法查询、核对，助力识别客户身份，防范洗钱风险 。
来源：新《反洗钱法》第十九条
06 加重行政处罚力度
新增了多条处罚情形，覆盖金融机构和特定非金融机构，如未按规定识别受益所有人、未及时更新受益所有人信息等情况。在罚款金额标准上也有提高，按违法行为设立多个处罚标准，相关责任人个人处罚金额上限提高到50万元。通过这些修订，进一步强化了对反洗钱违规行为的约束，加大了对洗钱活动的打击力度，提高了违规成本，以此更有效地遏制洗钱犯罪活动。
来源：新《反洗钱法》第五十三条、第五十四条、第五十五条
07 更健全的风险管理制度
新增“风险为本”相关具体措施：
要求金融机构建立健全反洗钱内控制度并有效实施，将风险管理融入日常运营，如设立专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作。
国务院反洗钱行政主管部门会同国家有关机关开展国家、行业洗钱风险评估，及时监测新型洗钱风险，以便合理配置监管资源 。
金融机构需关注、评估运用新技术、新产品带来的洗钱风险，若发现客户交易与掌握的客户身份、风险状况不符，应进一步核实；对洗钱高风险情形，必要时采取限制交易、业务等风险管理措施，同时完善异议处理机制。
来源：新《反洗钱法》第二十七条、第三十条
二、权力和义务
1、我们的权力
举报权
任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门、公安机关或者其他有关国家机关举报。若公民发现身边有异常资金往来、交易行为不符合常理等疑似洗钱线索，可向相关机关举报 。
来源：新《反洗钱法》第十一条
信息保密权
举报人的信息受法律保护，接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。同时，公民在配合金融机构尽职调查等过程中提供的个人身份信息、金融信息及交易信息等，也会依法严格保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。
来源：新《反洗钱法》第十一条
异议投诉权
公民若对金融机构采取的洗钱风险管理措施有异议，虽然法律未明确具体条款，但依据法律保障公民合法权益的原则以及金融行业惯例，可向金融机构提出并要求答复，对未答复或处理结果不满意的，可向反洗钱行政主管部门进行投诉，也可以向人民法院起诉。
2、我们的义务
不得协助洗钱
任何单位和个人不得从事洗钱活动或者为洗钱活动提供便利。这意味着公民不能出借、出租个人银行账户、支付账户等给他人用于非法资金流转，也不能协助他人转移、隐瞒犯罪所得及其收益，比如帮忙兑换外汇以掩饰非法资金来源。
来源：新《反洗钱法》第十条
配合尽职调查
公民应当配合金融机构和特定非金融机构依法开展的客户尽职调查。在办理金融业务时，需提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，准确、完整填报身份信息，如实提供交易和资金相关资料。比如在银行开户时，按要求提供详细的个人职业、收入来源等信息 。
来源：新《反洗钱法》第十条
部分素材来源于网络
